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信貸2010:劉明康力推有保有控

2010-01-28 09:43 來源:21世紀經濟報道 責編:涂運

  【CPP114】訊:這是一場值得期待的會議。

  一方面,新近出爐的統計數據顯示,2009年國民經濟總體回升向好;另一方面,今年1月前半個月超萬億的信貸增量,引發市場高度關注。

  1月26日,中國銀監會召開2010年第一次經濟金融形勢分析通報(電視電話)會議(下稱“會議”)。此前外界期待,是次會議上,在2009年擔綱重要調控角色的銀監會,將給出2010年如何定調信貸監管政策的答案。

  但僅從銀監會發布的公開信息來看,信貸投放的著墨之處并不多。銀監會主席劉明康指出,各銀行業金融機構一定要根據實體經濟有效需求和審慎標準,合理控制信貸增量,把握好信貸投放節奏,努力實現逐季均衡投放和平穩增長。

  “上述基調并未超出預期。”當日晚間,一位銀行分析師直言。

  正如1月21日國家統計局局長馬建堂所言,當前世界經濟復蘇的基礎還比較脆弱,國內經濟運行中還存在一些不確定因素。劉明康也指出,“2010年是全球經濟金融體系繼續艱難復蘇和調整的一年,國內外宏觀經濟金融形勢仍充滿復雜性和不確定性,這對我國銀行業的科學管理提出了更高的要求”。

  今年在繼續有力支持國民經濟增長的同時,劉明康強調,銀行業要做到三個“更加注重”,即更加注重信貸結構調整,更加注重科學發展,更加注重金融風險防范。

  值得注意的是,此次銀監會提出的“有保有控”,不同于2009年初“有保有壓”的提法。一位接近監管層的專家指出,“控”的要求更為精細化,包括信貸結構和節奏等,而“壓”則簡單一些。

  保:三大重點

  “堅持有保有控,積極支持經濟發展方式轉變。”劉明康強調。

  “保”的重點有哪些?湖北當地媒體報道稱,1月21日召開的湖北省金融形勢分析會上,湖北銀監局負責人介紹,所謂“保”,就是加強對重點領域和薄弱環節的支持,加強對就業、戰略性新興產業等方面的支持,有效緩解農業和小企業融資難問題,滿足實體經濟有效需求。

  此次銀監會的會議也提三個重點。第一,繼續加強對小企業、“三農”的金融服務,確保全年涉農貸款、小企業信貸投放的增速高于全部貸款增速,信貸投放的增量高于上年。值得一提的是,與2009年第一次經濟金融形勢通報會相比,增速的要求是一致的,但“增量高于上年”是今年出現的。

  不過,一位銀行監管人士指出,關于涉農、小企業貸款的增速、增量要求,2009年以來一直都有強調。

  第二,探索建立低碳金融服務的長效機制。對符合國家節能減排和土地、環保要求的企業、項目、新型產業按照“綠色信貸”原則加大支持力度。

  江蘇某銀行人士稱,在1月22日召開的監管例會上,江蘇銀監局提出,要進一步加大對國家產業政策鼓勵發展的新能源、節能環保、新材料、新醫藥、信息網絡等戰略性新興產業的支持,支持發展低碳經濟、循環經濟和消費經濟。

  三是繼續支持擴大消費信貸。銀監會表示,繼續支持居民首套自住型住房消費,積極開發適合城鄉家庭特點的消費信貸產品,積極支持家電、汽車、農機下鄉;支持棚戶區改造,支持保障性住房建設和中低價位、中小套型普通商品住房建設。

  控:四個不貸

  銀監會發布的信息顯示,是次會議重點提及三大風險領域,即政府融資平臺、房地產和產能過剩。

  對此,銀監會提出三項要求。

  一是全面評估和有效防范地方融資平臺風險,加強貸款跟蹤檢查,推動發展銀團貸款模式,切實防范大額集中度風險。

  二是高度關注房地產市場變化,嚴格執行有關信貸政策,加強對房地產貸款業務的監督管理和窗口指導。

  三是繼續嚴格控制對高耗能、高排放和產能過剩行業的貸款。

  而作為三個“更加注重”之一的信貸結構調整,或將首先發生在固定資產投資領域。

  2009年大量信貸投放集中于基建領域。央行統計的數據顯示,2009年全年,主要金融機構基礎設施主要行業本外幣中長期貸款累計新增2.5萬億元(約占全部新增貸款的1/4);年末余額同比增長43.0%,比上年末加快19.6個百分點。

  但2010年,對于項目貸款,商業銀行在審查時將會更加嚴格。前述湖北銀監局負責人介紹,所謂“控”,就是“四個不貸”。一是對新上國家級項目,除國務院和發改委批準的以外,一律不放貸;二是對地方和企業自主投資新上項目,不符合條件、程序,未經相應發改委、土地、環評部門審查的,一律不放貸;三是對多晶硅以外的產能過剩行業,除國家發改委批準的新上項目,一律不放貸;四是對續建項目,不符合標準和程序的,一律不放貸。

  信貸逐季均衡投放

  對于備受關注的信貸投放問題,劉明康強調,把握好信貸投放節奏,努力實現逐季均衡投放和平穩增長。

  縱觀2009年,二季度開始,信貸增量逐季下降,這與監管部門實施動態撥備和動態資本監管密不可分,此舉引導銀行業逐步回歸常態化經營和風險管理。今年,銀監會將繼續利用資本充足率、撥備覆蓋率等監管工具,加強宏觀審慎和微觀審慎監管。

  劉明康還強調,銀行業機構要保證資本充足水平和質量,切實增強風險抵御能力。

  他表示,商業銀行董事會要科學制定業務發展戰略和資本規劃,在堅守資本水平和質量審慎監管底線的基礎上,合理確定表內外資產的擴張速度和節奏,轉變發展方式,確保風險抵御能力建設與自身業務可持續發展之間的協調一致。

  此前,一位商業銀行人士直言,今年監管部門最為擔心的是貸款損失風險加大。而為防范金融風險,劉明康指出,銀行業機構要加強信貸管理,嚴格控制不良貸款反彈。

  作為措施之一,銀監會要求商業銀行堅定不移地推進信貸管理“三個辦法、一個指引”(即《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》和《項目融資業務指引》)的全面落實。

  其核心是建立“實貸實付”的做法,建立“營銷、審查、發放、管理”既相聯系又相分離的精細化信貸管理模式,做到從源頭上控制信貸資金被挪用風險。

  此外,劉明康還要求,加強公司治理和并表管理,建立風險管理長效機制;繼續完善公司治理架構,設計科學的薪酬制度,完善激勵約束機制;進一步規范關聯交易,加強信息披露。

  某商業銀行人士透露,今年監管部門將推進《商業銀行薪酬機制監管指引》的實施,督促銀行業金融機構大力加強對基層分支機構的建設和管理。


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