【CPP114】訊：日前，環境保護部環境與經濟政策研究中心發布《中國綠色信貸發展報告》，這是從國家層面首次梳理綠色信貸政策的執行情況。綠色信貸已成為國家產業結構調整和經濟發展方式轉變的重要抓手，但是要想讓綠色信貸發揮更大作用，還需要解決一些突出問題。

　　綠色信貸政策作用逐步顯現

　　2007年7月，國家環�？偩峙c中國人民銀行、中國銀監會等聯合發布《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》。11月，銀監會頒布《節能減排授信工作指導意見》。業內人士普遍認為，這是中國綠色信貸政策正式啟動的標志。

　　環保部政研中心副主任原慶丹表示，長期以來，許多地方以浪費資源、犧牲環境換取經濟增長，不少污染企業一邊享受國家的信貸支持，一邊繼續違法排污。綠色信貸政策要求銀行嚴格控制對高耗能、高污染企業的信貸投入，等于給污染企業“斷奶”，逼其提高環保意識，努力整改。

　　目前，中國工商銀行建立了企業環保名單，對所有貸款項目和貸款企業實行“環保一票否決制”。2009年5月，江蘇某涂料企業向工商銀行常州分行申請400萬元貸款。銀行發現這家企業因環境違法行為在2008年下半年度被評為企業環境行為“黃色”等級，拒絕發放貸款。企業不得不進行認真整改，于2009年6月通過環保部門的整改驗收，環境行為等級上升為“藍色”，工行這才發放了貸款。

　　另外，綠色信貸政策也要求銀行進一步加大對循環經濟、環境保護和節能減排技術改造項目的信貸支持力度。這樣可以改變“守法成本高、違法成本低”的現象。

　　幾大銀行2009年的數據能夠說明一些問題。當年，中國銀行綠色信貸規模為1245億元，同比增長79.66%；中國農業銀行考慮環保因素否決貸款項目83個，支持節能減排項目1803個；國家開發銀行發放工業污染治理和循環經濟項目貸款266億元，發放清潔能源和十大節能工程項目貸款586億元。

　　缺乏指導銀行開展信貸風險管理和控制的技術性政策

　　經過環保部門與人民銀行的共同努力，目前有近4萬條環保信息被納入人民銀行征信管理系統，許多環境違法企業因此被銀行限制或收回貸款。然而，“十二五”期間國家的節能環保投資將進一步加大，節能環保產業作為戰略性新興產業也要有大的發展，4萬條信息顯然無法滿足綠色信貸的需求。

　　環保部政策法規司相關負責人認為，隨著綠色信貸政策的不斷深入，業內人士已經意識到其技術支撐體系不完善等問題。“尤其缺乏指導銀行開展信貸風險管理和控制的技術性政策，特別是缺少針對不同行業特點的環境、健康、安全性指南等政策性文件，使銀行在環境風險評估和信貸管理中缺乏具體指導工具，難以把握貸款對象的環境風險，影響綠色信貸的效力。”

　　河北經貿大學綠色金融研究所所長王小江教授說，由于缺乏具體、統一的行動標準，各商業銀行只能按照各自的理解制定綠色信貸的戰略、方針、政策、制度、流程和產品。同時，沒有標準，就不能明確界定商業銀行的社會責任，使綠色信貸實施無目標、考核無依據、獎罰無尺度。

　　目前，環保部政研中心與世界自然基金會合作，正在開展造紙行業環境、健康與安全指南的本土化研究，與英國戰略基金合作，進行鋼鐵能效投資潛力研究。造紙行業是化學需氧量排放的重點行業，鋼鐵行業有較大節能減排潛力。這兩項研究將為制定相應的綠色信貸指南奠定基礎。“我們的目標是開發一套可以打分的系統，讓指南易于操作。”原慶丹說。

　　缺乏監督和制約，各銀行在執行綠色信貸政策時力度存在很大差異

　　專家認為，中國的綠色信貸在政策設計上具有一定的強制性，而在具體執行過程中又呈現更多的自愿性，造成這種反差的主要原因是缺乏監督和制約機制。

　　王小江解釋，由于缺乏監督和制約，銀行在執行綠色信貸政策時更多地從自身商業利益考慮，對一些界限不清、短期內難以暴露問題的企業和項目仍然給予信貸支持。同時，也造成各銀行執行這一政策的力度存在很大差異，導致不公平競爭，挫傷了那些認真執行政策的銀行的積極性。

　　河北省較早意識到這一問題，在全國率先進行綠色信貸政策效果評價，2009年底，他們按照事先制定的評價辦法，采取金融機構自查、省市兩級評價機構現場核查、社會評價的方式，對全省90多家銀行業金融機構2008年和2009年執行綠色信貸政策情況進行了考評，最后向全省通報了考評結果，6家銀行被評為綠色信貸優秀單位。河北在今年的評價中，還把做得差的也“摘出來”說。

　　從上世紀90年代開始，民間環保組織就開始監督金融業投資項目，迫使一些項目下馬。近幾年來，他們更是積極支持綠色信貸政策。未來，監督綠色信貸執行效果，民間環保組織也可以發揮作用。
　
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