【CPP114】訊：今年以來，在信貸規模趨緊的宏觀調控背景下，溫州銀行業積極探索小企業金融服務的新思路、新方法，積極幫扶小企業解決生產經營資金難題，為小企業發展提供了一個較為寬松的金融環境。截至5月末，全市小企業貸款余額為1515.29億元，占全部貸款比重為25.9%，比去年同期提高3.66個百分點;比年初增加234.57億元，占全市貸款增量的70.32%，比去年同期提高47.99個百分點;增長18.32%，高于全部貸款增速12.27個百分點。
　　
　　授信模式“三個轉變”變“支持個體”為“批量開發”。因地制宜確定目標市場，從支持單個經濟、單個個體轉向特定市場、區域、行業、客戶群，創新客戶互薦機制和退出機制，實現企業的批量式開發。如華夏銀行(600015,股吧)溫州分行先后與蒼南印刷行業協會、溫州糧食市場、樂清電器協會、瑞安汽摩配協會建立合作關系，通過個體工商戶間的聯貸聯保方式，解決協會成員及專業市場內優質小企業的融資難題。
　　
　　變“分散經營”為“機構專營”。小企業貸款業務原分散在各個層次的經營機構，沒有力度、沒有品牌、零打碎敲，形不成合力。一些銀行機構通過實行獨立的信貸計劃、獨立的財務資源配置、獨立的信貸評審系統，逐步建立起覆蓋面全、層次鮮明的專營服務體系。截至2011年5月底，溫州市共有14家銀行業金融機構建立專營機構，其中支行級別機構有34家，配備人員627人，人均管理貸款戶數28戶。專營機構及專業化團隊有效推動了小企業貸款的增戶擴面工作，截至2011年5月末，全市小企業累計授信戶達24975戶，比年初增加4661戶，增長22.94%，其中500萬元以下的小企業授信戶數為11473戶。
　　
　　變“單打獨斗”為“橫向合作”。積極借助外力提升小企業服務質效，有選擇、有重點地與金融同業、擔保公司、小額貸款公司合作，建立資源共享、優勢互補的分銷機制，有效破解小企業“貸款難”問題。據溫州市經貿委統計，截至2010年底，列入溫州市經貿委監測的擔保機構累計擔保總額214億元，累計擔保企業1.3萬戶，其中2010年度擔保機構貸款擔保總額78.5億元，同比增長64.7%，擔保企業戶數2559戶。
　　
　　金融服務“三個可持續”一是創新開發特色產品，有效緩解小企業資金短缺困難，確保小企業金融服務的可持續。眾多的銀行機構立足當地小企業發展特點，積極創新開發與小企業經營相適應的金融產品，并不斷總結推廣。如溫州鹿城農村合作銀行推出了“強龍貸款工程”，重點支持農業龍頭企業，共累計對全市近80多家農業龍頭企業發放貸款累計約4億元，帶動約14萬戶農戶就業增收。在該行的信貸支持下，平陽縣全盛兔業有限公司的長毛兔品種推廣不僅被國家財政部列為“農業綜合開發”項目，并帶動了溫州地區2200多農戶、全國18000多戶農戶致富。
　　
　　二是積極嘗試產業鏈融資，努力彌補小企業貸款條件缺失問題，確保小企業金融扶持的可持續。一些銀行在金融產品體系的構建上，以“簡化流程、提高效率、保持優勢”為目標，針對小企業擔保難題，設計了“商位使用權權利質押貸款”、“1+N”產業鏈貸款等產品，并通過聯合擔保、動產質押等方式創新擔保機制，不斷拓展了服務渠道。如樂清聯合村鎮銀行通過與人民電器集團合作開展“1+N”產業鏈融資貸款業務，共對300多家無抵押物的小企業成功發放了以應收賬款為風險控制手段的信用貸款業務，截至2011年5月末已累計發放貸款25筆，總金額為1840萬元，解決了眾多小企業的燃眉之急。
　　
　　三是努力營銷組合產品，滿足小企業不同時期信貸需求，確保了小企業核心客戶群培育的可持續。部分銀行從不同層面開展了市場調研和規劃工作，并努力營銷組合式信貸產品，確保了小企業核心客戶群的成功培育和及時開發。如寧波銀行(002142,股吧)溫州分行開國內銀行業之先河，為小企業客戶量身定制了誠信融、聯保融、專保融、農貸融、科貸融、設備融等10多項區域性產品，結合企業的生產經營特點和擔保物特點分別提供不同的信貸產品。如在企業創業期，為無抵押物的小企業提供信用貸款產品“誠信融”;在企業發展成長期，為小企業提供企業互保的“聯保融”;在企業發展擴張期，則為小企業提供由簽約擔保公司提供擔保的“專保融”。
　　
　　

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